Sự khác nhau giữa Offline và Online CBDCs

Trong những năm gần đây, nhiều quốc gia đã nghiên cứu mạnh mẽ và tích cực tham gia vào việc phát triển và thực hiện các loại tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDCs), cho thấy một sự thay đổi đáng chú ý đối với việc khám phá các lựa chọn chính sách tiền tệ kỹ thuật số.

Mối quan tâm toàn cầu trong việc chuyển sang các loại tiền kỹ thuật số nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu bản chất và tính năng của chúng. Một vấn đề được tranh luận cao xoay quanh việc CBDC nên hoạt động độc quyền trực tuyến hay ngoại tuyến hoặc kết hợp các yếu tố của cả hai.

CBDCs là gì?

Mặc dù tiền tệ vật lý vẫn được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu, việc sử dụng của nó liên tục giảm, đặc biệt là trong đại dịch Covid-19 do tình trạng thiếu tiền mặt và mối quan tâm vệ sinh. Khi các cá nhân ngày càng tránh xa tiền mặt, có một sự phụ thuộc ngày càng tăng vào các giao dịch tài chính kỹ thuật số. Trên toàn thế giới, các ngân hàng và các tổ chức tài chính tiến hành khối lượng giao dịch kỹ thuật số cao hơn đáng kể so với các chi nhánh vật lý.

Lĩnh vực dịch vụ tài chính đã trải qua những gián đoạn kỹ thuật số quan trọng, được đánh dấu bằng sự gia tăng của các công nghệ sổ cái phân tán (DLTs) như blockchain. CBDC đóng một vai trò quan trọng trong câu chuyện này, thu hút sự chú ý của các ngân hàng trung ương khi họ điều hướng cảnh quan đang phát triển này.

Họ đại diện cho một hình thức kỹ thuật số tiền tệ được phát hành và quy định bởi các chính phủ. Trong khi chia sẻ sự tương đồng với tiền điện tử, CBDC khác nhau vì giá trị của chúng được chốt và phản ánh tiền tệ chính thức của đất nước.

CBDCs hoạt động như thế nào?

Các phương pháp để phát triển CBDC khác nhau. Thông thường, việc phát hành CBDC liên quan đến ngân hàng trung ương tạo ra một đại diện kỹ thuật số của tiền tệ quốc gia. Các mã thông báo kỹ thuật số này sau đó được phân phối cho các tổ chức tài chính được ủy quyền, cho phép lưu hành được kiểm soát và quy định trong hệ thống tài chính.

Kiến trúc công nghệ của CBDC cũng có thể thay đổi đáng kể. Một phương pháp liên quan đến DLT, tạo điều kiện cho các giao dịch an toàn và minh bạch được ghi lại theo cách phi tập trung, đảm bảo một sổ cái chống giả mạo và có thể kiểm chứng. Chẳng hạn, Nigeria, E-Naira, được ra mắt vào năm 2021, hoạt động như tiền mặt vật lý và sử dụng blockchain dựa trên vải với DLT.

Ngược lại, Vương quốc Anh đã chọn cách tiếp cận khác với bảng kỹ thuật số. Ngân hàng Anh ưu tiên các công nghệ cơ sở dữ liệu được quản lý tập trung, phân tán đối với các giải pháp DLT, coi chúng hiệu quả và phù hợp hơn. Điều này nhấn mạnh các sở thích công nghệ đa dạng được quan sát giữa các quốc gia phát triển CBDC của họ.

Các loại CBDCs dựa trên khả năng truy cập và chức năng

Bối cảnh của CBDC được đánh dấu bằng sự đa dạng, vì không có kế hoạch chi tiết đơn lẻ nào để thực hiện. Thay vào đó, nhiều cách tiếp cận đang được thí điểm trên các quốc gia khác nhau, phản ánh các cân nhắc và mục tiêu sắc thái của từng ngân hàng trung ương. Những mô hình đa dạng này bao gồm từ cơ sở hạ tầng công nghệ khác đến các khung điều tiết đặc biệt.

Một số quốc gia đang khám phá một CBDC bán lẻ, cho phép truy cập trực tiếp công cộng nói chung vào tiền kỹ thuật số, về cơ bản tạo ra một phiên bản kỹ thuật số của tiền mặt vật lý. Ngược lại, những người khác đang tập trung vào CBDC bán buôn, được thiết kế chủ yếu cho các tổ chức tài chính và giao dịch liên ngân hàng, nhằm nâng cao hiệu quả của hệ thống tài chính.

Ví dụ, Ngân hàng Trung ương châu Âu hiện đang điều tra việc sử dụng các CBDC bán buôn cho các khoản thanh toán liên ngân hàng, trong khi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã tích cực tham gia vào việc nghiên cứu và phát triển CBDC bán lẻ được gọi là DCEP hoặc Yuan kỹ thuật số.

Ngoài ra, mức độ riêng tư và ẩn danh mà CBDCS có được thay đổi, với một số quốc gia ưu tiên quyền riêng tư của người dùng, trong khi những người khác nhấn mạnh giám sát theo quy định.

CBDCs trực tuyến

CBDC là một đại diện kỹ thuật số của một quốc gia tiền tệ chính thức trên biên giới trực tuyến, có thể truy cập thông qua các kênh điện tử như ví kỹ thuật số, nền tảng ngân hàng trực tuyến và các hệ thống tài chính dựa trên Internet khác nhau.

Kích thước trực tuyến này đảm bảo sự tiện lợi và phù hợp với xu hướng xã hội rộng lớn hơn đối với một nền kinh tế không tiền mặt. Nó tăng cường bảo mật thanh toán và lợi ích hệ thống với tốc độ tăng, giảm chi phí và truy cập nhiều hơn cho những người không có tài khoản ngân hàng. Đối với các giao dịch và xác nhận, CBDC trực tuyến phải được kết nối với Internet để cung cấp quyền truy cập tức thì vào hệ thống ngân hàng trung ương.

CBDCs ngoại tuyến

Những loại tiền kỹ thuật số này có thể được truy cập và sử dụng mà không cần kết nối Internet liên tục. Chúng cho phép các giao dịch ngay cả trong các cài đặt có truy cập internet không có hoặc không tồn tại. Để lưu trữ các giao dịch tạm thời và sau đó đồng bộ hóa chúng với hệ thống trung tâm khi có kết nối Internet, các CBDC ngoại tuyến thường sử dụng các giao thức hoặc cơ chế cụ thể.

Tương lai nào cho CBDCs?

Trong việc điều hướng cảnh quan của CBDC, sự khác biệt giữa các chức năng trực tuyến và ngoại tuyến cho thấy sự tương tác năng động của các đổi mới tài chính. Cuộc tranh luận xung quanh CBDCs không chỉ đơn thuần là về trực tuyến so với ngoại tuyến; Nó có một cuộc thám hiểm sắc thái về cách các loại tiền kỹ thuật số này định hình lại sự hiểu biết của chúng ta về các khoản thanh toán trong một hệ sinh thái tài chính không ngừng phát triển.

CBDCs xác định lại địa hình của các khoản thanh toán điện tử, với CBDC trực tuyến trình bày trải nghiệm tiền tệ kỹ thuật số liền mạch, trong khi các đối tác ngoại tuyến của họ cách mạng hóa khái niệm thanh toán kỹ thuật số ngoại tuyến. Sự phân đôi giữa CBDC ngoại tuyến và trực tuyến lặp lại sự thay đổi rộng hơn đối với một xã hội không tiền mặt, nhấn mạnh sự bao gồm tài chính và khả năng tiếp cận, đặc biệt là ở các khu vực bị hạn chế bởi sự xa xôi về địa lý hoặc thiếu giao tiếp mạnh mẽ và cơ sở hạ tầng quyền lực.

Khi bài viết này mổ xẻ các loại CBDC, hệ thống thanh toán ngoại tuyến xuất hiện như một người chơi quan trọng, cho phép các giao dịch không liên tục dựa vào internet. Tính năng này phù hợp với các nguyên tắc của CBDC bán lẻ và giải quyết các mục tiêu chính sách chính, đảm bảo tiếp tục truy cập công cộng vào tiền ngân hàng trung ương. Việc tích hợp các khoản thanh toán ngoại tuyến CBDC có thể là mấu chốt, cung cấp một giải pháp linh hoạt cho các giao dịch ngang hàng và thanh toán xuyên biên giới và cung cấp sự linh hoạt tài chính trong thời đại do FinTech điều khiển.

Cuối cùng, sức mạnh biến đổi của CBDC có thể nằm ở khả năng kết nối các giao dịch trực tuyến và ngoại tuyến, xác định lại cảnh quan của thanh toán kỹ thuật số. CBDC đang vạch ra một khóa học hướng tới một tương lai tài chính toàn diện, sáng tạo và liên kết hơn, cho dù thông qua sự tiện lợi của tiền kỹ thuật số trực tuyến hoặc khả năng phục hồi của thanh toán kỹ thuật số ngoại tuyến. Trong thời đại ngân hàng di động này, ví kỹ thuật số và phát triển danh tính kỹ thuật số, CBDC là một minh chứng cho sự phát triển liên tục của các hệ thống thanh toán toàn cầu của chúng ta.

Cảm ơn sự theo dõi và đón đọc của các bạn. Hy vọng bài viết đã giúp mọi người hiểu hơn về sự khác nhau giữa CBDCs Online và Offline. Đừng quên, mọi thắc mắc về thị trường tiền kỹ thuật số, vui lòng liên hệ đội ngũ Support của Fiahub 24/7. 

Le Hoang

Freelancer Marketing và Content Creator với gần 10 năm kinh nghiệm; trong đó có khoảng hơn 3 năm làm việc trong mảng Blockchain với vai trò Dịch Thuật và Copywriter.
Với kiến thức sâu rộng cùng khả năng diễn giải để những thuật ngữ công nghệ khó hiểu trở nên gần gũi hơn với người đọc. Lê Hoàng đảm nhiệm những bài viết trong chuyên mục "Từ Điển Crypto" và "Hướng Dẫn Người Mới" tại Fiahub Blog