Nội dung bài viết
Các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử là gì?
Sử dụng tiền điện tử như Bitcoin (BTC), Ether (ETH) hoặc các tài sản kỹ thuật số khác làm tài sản thế chấp để nhận khoản vay thế chấp tiêu chuẩn được gọi là thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử.
Ý tưởng sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp cho vay xuất hiện khi thị trường tiền điện tử trở nên phổ biến. Sự biến động cực độ và tiềm năng tăng giá trị đáng kể trong thị trường tiền điện tử đã truyền cảm hứng cho ý tưởng tận dụng các tài sản kỹ thuật số này để đảm bảo các khoản vay thông thường.
Trong các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử, số tiền cho vay dựa trên giá trị của tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số được giữ dưới dạng bảo đảm cho đến khi khoản vay được hoàn trả. Để cho phép các giao dịch an toàn và cởi mở, các tổ chức này sử dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh để tạo điều kiện cho các khoản vay được thế chấp bằng tiền điện tử, sử dụng tài sản kỹ thuật số làm bảo đảm để vay vốn.
Khi một nền tảng cho vay phi tập trung có tên Salt Lending được giới thiệu vào năm 2018, nó đã trở thành ví dụ đáng chú ý đầu tiên về các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử. Người đi vay có thể sử dụng tiền điện tử nắm giữ của họ để bảo đảm cho các khoản vay thông qua việc cho vay Salt. Mặc dù ý tưởng này gặp phải các vấn đề pháp lý và quy định, nhưng sau đó doanh nghiệp đã thay đổi lời đề nghị của mình.
Các loại thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Loại thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử phổ biến bao gồm:
- Thế chấp mua hàng: Những khoản thế chấp này được sử dụng để tài trợ cho bất động sản và được bảo đảm bằng cách sử dụng tiền điện tử làm bảo đảm cho người đi vay.
- Tái cấp vốn bằng tiền mặt: Chủ sở hữu nhà có các khoản thế chấp hiện tại có thể tái cấp vốn cho tài sản của họ bằng cách sử dụng tiền điện tử nắm giữ làm vật bảo đảm để có được tiền cho nhiều mục đích sử dụng khác nhau.
- Các khoản vay bắc cầu: Người vay sử dụng tài sản thế chấp bằng tiền điện tử để đảm bảo khoản vay bắc cầu ngắn hạn nhằm bù đắp khoảng cách giữa việc mua một tài sản mới và bán một tài sản hiện có.
Các khoản thế chấp tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Các khoản thế chấp bằng tiền điện tử đòi hỏi phải sử dụng việc nắm giữ tiền điện tử làm bảo đảm để ràng buộc một khoản thế chấp hoặc khoản vay thông thường.
Thủ tục để có được khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử bắt đầu bằng việc người đi vay đưa tiền điện tử của họ cho người cho vay để đảm bảo, với việc người cho vay tính toán số tiền cho vay tối đa tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp.
Khả năng chấp nhận tiền điện tử được đánh giá trước khi quyết định lãi suất, điều khoản hoàn vốn và thời hạn. Người đi vay gửi số tiền điện tử đã thỏa thuận vào tài khoản ký quỹ của người cho vay sau khi các điều khoản được đồng ý. Trong tài khoản ký quỹ, bên thứ ba giữ và quản lý tiền, tài sản hoặc tài liệu thay mặt cho cả hai bên tham gia giao dịch cho đến khi đáp ứng các tiêu chí nhất định.
Tài sản thế chấp này được khóa trong suốt thời gian vay và để kiểm soát rủi ro biến động, người đi vay thường cần có một khoản đệm cụ thể giữa giá trị tài sản thế chấp và số dư khoản vay.
Thanh toán thường được thực hiện bằng tiền định danh. Sau khi hoàn tất việc trả nợ, người vay sẽ nhận lại tài sản thế chấp. Tuy nhiên, lệnh gọi ký quỹ (nhu cầu về tài sản thế chấp bổ sung do biến động về giá trị tài sản thế chấp) có thể xảy ra nếu giá trị của tiền điện tử giảm đáng kể, trong trường hợp đó người đi vay sẽ phải khôi phục mức ký quỹ cần thiết.
Khi đề cập đến các khoản vay bằng tiền điện tử làm tài sản thế chấp, bộ đệm là phần trăm chênh lệch được xác định trước giữa số dư khoản vay và giá trị tài sản thế chấp (tiền điện tử). Ví dụ: nếu tài sản thế chấp bằng tiền điện tử của người đi vay có giá trị 1 BTC và người cho vay quy định mức đệm 20% thì người đi vay cần cung cấp tài sản thế chấp tương đương 1,2 BTC (1 BTC bằng 20% của 1 BTC), tạo ra vùng đệm chống lại biến động tiềm ẩn một cách hiệu quả. rủi ro trong suốt thời hạn vay.
Bộ đệm này đóng vai trò như một tấm đệm an toàn cho cả người đi vay và người cho vay bằng cách ngăn chặn những thay đổi về giá trị của tiền điện tử ngay lập tức dẫn đến các cuộc gọi ký quỹ hoặc thanh lý tài sản thế chấp.
Sản phẩm thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Các sản phẩm thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử và thế chấp tài chính phi tập trung (DeFi), mang đến cho chủ sở hữu tiền điện tử cơ hội tiếp cận thanh khoản mà không cần bán tài sản kỹ thuật số của họ.
Ví dụ về các sản phẩm thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử bao gồm:
Các khoản cho vay thế chấp bằng tiền điện tử
Người đi vay sử dụng tiền điện tử nắm giữ của họ làm vật bảo đảm để vay tiền. Giá trị của tài sản thế chấp quyết định giá trị khoản vay. Theo tính chất của tài sản thế chấp, một số khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử cho phép người vay trả lại khoản vay cộng với tiền lãi bằng tiền điện tử. Tuy nhiên, người cho vay có thể bán tài sản thế chấp nếu người đi vay không trả được nợ.
Thế chấp bằng stablecoin
Người đi vay cầm cố stablecoin làm tài sản thế chấp, là các loại tiền kỹ thuật số được neo vào một tài sản ổn định như tiền tệ pháp định. Điều này duy trì quyền truy cập vào quỹ đồng thời giảm sự biến động liên quan đến tiền điện tử thông thường.
Thế chấp DeFi
Các khoản thế chấp DeFi được phát hành bằng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Các giao thức DeFi hoạt động tự động trên blockchain, cho phép vay và cho vay đáng tin cậy mà không cần qua trung gian. Chẳng hạn, các nền tảng như Aave và Hợp chất cho phép người dùng cầm cố tài sản tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Thế chấp chéo
Để đảm bảo khoản vay, người đi vay có thể sử dụng nhiều loại tiền điện tử làm vật bảo đảm. Việc phân phối tài sản thế chấp giữa một số tài sản có thể mang lại sự linh hoạt và giảm thiểu rủi ro.
Thế chấp quyền sở hữu một phần
Sử dụng công nghệ blockchain, người vay có thể token hóa bất động sản của họ và cung cấp quyền sở hữu theo tỷ lệ, mang đến cho các nhà đầu tư một lựa chọn mới để tham gia vào các dự án bất động sản.
Cách mua nhà bằng các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Những người muốn mua nhà bằng các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử nên nghiên cứu các nền tảng cho vay, chọn tài sản thế chấp, gửi đơn xin vay và xem xét các hậu quả pháp lý tiềm ẩn.
Để mua nhà bằng các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử, một cá nhân phải xem xét các công ty cho vay có uy tín cung cấp các khoản thế chấp đó. Sau khi quyết định nền tảng thích hợp, người dùng có thể chọn một loại tiền điện tử làm tài sản thế chấp.
Bước tiếp theo là nộp đơn xin vay thông qua nền tảng được lựa chọn, bao gồm các thông tin cần thiết, chẳng hạn như bằng chứng về quyền sở hữu tài sản thế chấp. Sau đó, tổ chức cho vay sẽ đánh giá giá trị của tài sản thế chấp để tính toán số tiền cho vay thực tế.
Sau khi người cho vay chấp thuận, người đi vay sẽ đọc và chấp nhận các điều khoản của khoản vay, bao gồm các mục như lãi suất, điều khoản hoàn vốn và yêu cầu về tài sản thế chấp. Sau khi được chấp nhận, người đi vay sẽ nhận được số tiền cho vay (bằng tiền định danh, tiền điện tử hoặc stablecoin), sau đó có thể được sử dụng để mua bất động sản.
Để giảm thiểu rủi ro liên quan đến sự thay đổi giá trị của tài sản thế chấp, điều cần thiết là phải siêng năng theo dõi những biến động tiềm ẩn của thị trường. Hơn nữa, để đảm bảo tuân thủ luật hiện hành trong khu vực của mình, các cá nhân cũng nên xem xét các tác động pháp lý và thuế của việc sử dụng tiền điện tử cho các giao dịch bất động sản.
Lợi ích thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử cung cấp cho chủ sở hữu tiền điện tử quyền truy cập vào tài sản mà không cần bán, tránh thuế và cho phép đầu tư truyền thống. Họ cũng thúc đẩy tài chính toàn diện và kiểm soát việc tiếp xúc với tài sản kỹ thuật số.
Các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử cho phép chủ sở hữu tiền điện tử truy cập vào tài sản kỹ thuật số của họ mà không cần bán chúng, có khả năng giúp họ không phải trả thuế lãi vốn. Những khoản thế chấp này cũng là một cách để có được nguồn tài chính truyền thống, giúp việc đầu tư vào bất động sản hoặc các hoạt động kinh doanh khác trở nên khả thi.
Các lựa chọn tài chính có thể có sẵn thông qua các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử cho những người không có quyền truy cập vào các tổ chức ngân hàng thông thường, thúc đẩy tài chính toàn diện. Người đi vay có thể sử dụng các khoản thế chấp này để kiểm soát mức độ tiếp xúc của họ với tiền điện tử và có thể phòng ngừa trước những thay đổi đáng kể về giá.
Hơn nữa, người đi vay tiếp tục có nguy cơ tăng giá trị tiền điện tử trong khi sử dụng tiền cho các mục đích hữu ích. Ngoài ra, bằng cách kết nối thế giới tài chính và kỹ thuật số truyền thống, các khoản thế chấp này làm tăng tiện ích của tiền điện tử trong các giao dịch thông thường.
Chủ sở hữu tiền điện tử có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách đảm bảo nguồn tài chính truyền thống cho các dự án như bất động sản bằng tài sản kỹ thuật số của họ. Người vay có thể sử dụng tài sản của họ trực tiếp làm tài sản thế chấp thay vì bán tiền điện tử trên các sàn giao dịch, tránh những phức tạp trong giao dịch tiềm ẩn.
Rủi ro liên quan đến các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Sự biến động của tài sản thế chấp bằng tiền điện tử, các quy định không chắc chắn, rủi ro bảo mật và nhu cầu đánh giá tỷ lệ rủi ro-lợi nhuận đều nêu bật sự phức tạp của việc xem xét các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử.
Sự biến động của tiền điện tử, có thể gây ra sự thay đổi đáng kể về giá trị của tài sản thế chấp trong thời hạn cho vay, là một trong những nguyên nhân cơ bản gây lo ngại. Những biến động của thị trường này có thể dẫn đến yêu cầu ký quỹ, buộc người đi vay phải tăng tài sản thế chấp hoặc thanh lý rủi ro.
Ngoài ra, khung pháp lý cho các sản phẩm tài chính dựa trên tiền điện tử vẫn còn ở giai đoạn sơ khai, với những hàm ý khác nhau tùy thuộc vào khu vực pháp lý. Sự không chắc chắn này có thể ảnh hưởng đến tính ổn định và tính hợp pháp của các thỏa thuận này.
Hơn nữa, các vi phạm bảo mật có thể gây nguy hiểm cho tính bảo mật của tài sản kỹ thuật số được sử dụng làm tài sản thế chấp. Người vay phải hiểu đầy đủ các điều khoản và điều kiện, bao gồm lãi suất, chi phí và các hậu quả về thuế tiềm ẩn.
Các cá nhân nên xem xét tổng tỷ lệ rủi ro trên lợi nhuận trong khi xác định liệu việc vay thế chấp có phải là một quyết định sáng suốt trong tình hình hiện tại của họ hay không. Tỷ lệ phần thưởng rủi ro so sánh lợi nhuận tiềm năng của khoản đầu tư với khoản lỗ tiềm năng của nó. Nó được xác định bằng cách chia lợi nhuận kỳ vọng cho khoản lỗ dự kiến và hỗ trợ các nhà đầu tư xác định xem cơ hội kinh doanh có đáng để theo đuổi hay không dựa trên tỷ lệ giữa lợi nhuận tiềm năng và rủi ro tiềm ẩn.
Cảm ơn sự theo dõi và đón đọc của các bạn. Đừng quên, mọi thắc mắc vui lòng liên hệ đội ngũ Support của Fiahub 24/7.
Freelancer Marketing và Content Creator với gần 10 năm kinh nghiệm; trong đó có khoảng hơn 3 năm làm việc trong mảng Blockchain với vai trò Dịch Thuật và Copywriter.
Với kiến thức sâu rộng cùng khả năng diễn giải để những thuật ngữ công nghệ khó hiểu trở nên gần gũi hơn với người đọc. Lê Hoàng đảm nhiệm những bài viết trong chuyên mục "Từ Điển Crypto" và "Hướng Dẫn Người Mới" tại Fiahub Blog
